ഇന്ത്യയിലെ ആദ്യത്തെ ഡിജിറ്റൽ ഇൻഷുറൻസ് സർവീസ് പ്രൊവൈഡർ ആയ ACKO ഓൺലൈൻ വഴി വളർന്ന കഥ

From Frustration to Innovation: The Birth of Acko Insurance.

Founded in 2016 by Varun Dua with the goal of simplifying insurance in India, Acko is a fully digital insurance platform. Recognizing the slow and complex nature of the traditional insurance industry, Acko aimed to create a seamless experience where people could buy policies and make claims without paperwork or agents. By leveraging technology and cutting out intermediaries, Acko offers more affordable insurance products directly to consumers. Starting with auto insurance, Acko quickly gained traction due to its simple and user-friendly approach. Key to their growth was partnering with companies like Amazon and Ola to offer customized insurance products. Acko also pioneered usage-based insurance. This innovative approach and customer-centric solutions attracted significant investment, allowing Acko to expand beyond auto insurance into health and other sectors. Today, Acko has served over 28 million customers, issued over 80 million policies, and boasts a high claim settlement ratio, establishing itself as a major player in the Indian insurance industry.

ഇന്ത്യയിൽ ഇൻഷുറൻസ് ലളിതമാക്കുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെ വരുൺ ദുവ 2016 ൽ അക്കോ സ്ഥാപിച്ചു. പരമ്പരാഗത ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിൽ ജോലി ചെയ്ത ശേഷം, ഈ പ്രക്രിയ പലപ്പോഴും മന്ദഗതിയിലുള്ളതും സങ്കീർണ്ണവും ഇടനിലക്കാർ നിറഞ്ഞതുമാണെന്ന് വരുൺ മനസ്സിലാക്കി. പേപ്പർവർക്കുകളോ ഏജൻ്റുമാരോ ഇല്ലാതെ ആളുകൾക്ക് പോളിസികൾ വാങ്ങാനും ക്ലെയിം ചെയ്യാനും കഴിയുന്ന ഒരു പൂർണ്ണ ഡിജിറ്റൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാറ്റ്ഫോം സൃഷ്ടിക്കാൻ അദ്ദേഹം ആഗ്രഹിച്ചു. പരമ്പരാഗത ഇൻഷുറൻസ് മോഡലിനെ തകർക്കുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെ, അക്കോ ഒരു ഓൺലൈൻ-ഒൺലി  ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയായി നിർമ്മിച്ചു. പോളിസികൾ വാങ്ങുന്നത് മുതൽ ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ടാക്കുന്നത് വരെയുള്ള എല്ലാ പ്രക്രിയകളും പേപ്പർവർക്കുകളോ ഏജൻ്റുമാരുടെയോ ആവശ്യമില്ലാതെ ഡിജിറ്റലായി നടത്തപ്പെടും എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. ഇടനിലക്കാരെ ഒഴിവാക്കി സാങ്കേതികവിദ്യ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ, ചിലവ് കുറയ്ക്കാനും കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്ന ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നേരിട്ട് നൽകാനും അക്കോ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

മറ്റുള്ളവയിൽ നിന്ന് അക്കോയെ വ്യത്യസ്തമാക്കിയതെന്ത്? 

ഓട്ടോ ഇൻഷുറൻസ് വാഗ്ദാനം ചെയ്തുകൊണ്ടാണ് അക്കോ ആരംഭിച്ചത്, ലളിതവും വേഗതയേറിയതും ഉപയോക്തൃ-സൗഹൃദവുമായ സമീപനം കാരണം പെട്ടെന്ന് ട്രാക്ഷൻ നേടി.ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഏതാനും ക്ലിക്കുകളിലൂടെ പോളിസികൾ വാങ്ങാനും ക്ലെയിമുകൾ വേഗത്തിൽ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യാനും കഴിയും. അക്കോ നൽകിയ സൗകര്യവും താങ്ങാനാവുന്ന വിലയും തിരക്കേറിയ ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയിൽ വേറിട്ടുനിൽക്കാൻ സഹായിച്ചു. അവരുടെ ഉപയോക്താക്കൾക്കായി ഇഷ്‌ടാനുസൃതമാക്കിയ ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വാഗ്‌ദാനം ചെയ്‌ത് Amazon,Ola എന്നിവയുമായി സഹകരിച്ചതാണ് അക്കോയ്‌ക്ക് ഒരു പ്രധാന വഴിത്തിരിവായത്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഓല യാത്രക്കാർക്ക് ഇൻ-ട്രിപ്പ് ഇൻഷുറൻസും ആമസോണിൽ വാങ്ങിയ ഗാഡ്‌ജെറ്റുകൾക്കും ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കും ഇൻഷുറൻസ് ഓപ്ഷനുകളും അക്കോ നൽകി. ഈ പങ്കാളിത്തങ്ങൾ അക്കോയ്ക്ക് കൂടുതൽ പ്രേക്ഷകരിലേക്ക് എത്താൻ സഹായിച്ചു. 

അക്കോയുടെ പ്രധാന കണ്ടുപിടിത്തങ്ങളിലൊന്ന് ഉപയോഗ അധിഷ്‌ഠിത ഇൻഷുറൻസ് ആയിരുന്നു. അവിടെ ഉപഭോക്താക്കൾ അവരുടെ വാഹനങ്ങൾ എത്രമാത്രം ഓടിച്ചു അല്ലെങ്കിൽ ഉപയോഗിച്ചു എന്നതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പണമടച്ചു. ഇത് വ്യവസായത്തിൽ  ഒരു മാറ്റം വരുത്തി, ഉപഭോക്തൃ കേന്ദ്രീകൃത പരിഹാരങ്ങൾ നൽകുന്നതിൽ അക്കോയുടെ പ്രതിബദ്ധത കാണിച്ചു. അക്കോയുടെ വിജയം, Accel Partners, Amazon, SAIF Partners, Flipkart-ൻ്റെ സഹസ്ഥാപകൻ Binny Bansal എന്നിവയുൾപ്പെടെ പ്രമുഖ വെഞ്ച്വർ ക്യാപിറ്റൽ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് കാര്യമായ നിക്ഷേപം ആകർഷിച്ചു. ഈ ഫണ്ടിംഗ് അക്കോയെ ഓട്ടോ ഇൻഷുറൻസിനപ്പുറം അതിൻ്റെ ഉൽപ്പന്ന ഓഫറുകൾ വിപുലീകരിക്കാൻ അനുവദിച്ചു, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് എന്നതിലേക്കും മറ്റ് വിഭാഗങ്ങളിലേക്കും കടന്ന് ഡിജിറ്റൽ ഇൻഷുറൻസ് രംഗത്ത് അതിൻ്റെ സ്ഥാനം കൂടുതൽ ഉറപ്പിച്ചു.

അക്കോയുടെ വളർച്ച

• മൊത്തം 2.8 കോടി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കമ്പനി സേവനം നൽകി.
• 8 കോടിയിലധികം പോളിസികളാണ് കമ്പനി പുറത്തിറക്കിയിരിക്കുന്നത്.
• കമ്പനിയുടെ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റ് അനുപാതം 94.54% ആണ്.
• 2024 ജനുവരി വരെ, കമ്പനി വെറും 12 മിനിറ്റിനുള്ളിൽ ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെൻ്റുകൾ നേടി.

ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിലെ ഒരു പ്രധാന കളിക്കാരനായി മാറി 

2021 ഓടെ, അക്കോ ദശലക്ഷക്കണക്കിന് ഉപഭോക്താക്കളെ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുകയും ഇന്ത്യയുടെ ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസായത്തിലെ ഒരു പ്രധാന കളിക്കാരനായി മാറുകയും ചെയ്തു. അതിൻ്റെ നൂതനവും ഉപഭോക്തൃ-സൗഹൃദവുമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങളുമായി സംയോജിപ്പിച്ച് അതിൻ്റെ ഡിജിറ്റൽ-ഫസ്റ്റ് അപ്രോച് , ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുകയും അവരുമായി ഇടപഴകുകയും ചെയ്യുന്ന രീതിയിൽ വിപ്ലവം സൃഷ്ടിച്ചു. പരമ്പരാഗതമായി സാവധാനത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഒരു വ്യവസായത്തെ സാങ്കേതികവിദ്യയ്ക്ക് എങ്ങനെ മാറ്റാൻ കഴിയും എന്നതിൻ്റെ പ്രചോദനാത്മകമായ ഉദാഹരണമാണ് അക്കോയുടെ സ്റ്റാർട്ടപ്പ് സ്റ്റോറി. തടസ്സരഹിതവും ഡിജിറ്റൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോം സൃഷ്ടിക്കാനുള്ള വരുൺ ദുവയുടെ കാഴ്ചപ്പാട് ഉപഭോക്താക്കൾക്കുള്ള പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കുക മാത്രമല്ല ഇൻഷുറൻസ് ലോകത്ത് പുതിയ മാനദണ്ഡങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കുകയും ചെയ്‌തു.

References

https://startuptalky.com/acko-success-story/

https://www.finowings.com/Success-Story/acko-success-story